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Comprar una vivienda es una decisión importante que requiere una planificación financiera adecuada. El ahorro para la entrada de la hipoteca es uno de los principales obstáculos para muchos aspirantes a compradores, por lo que en Finkas NG queremos ofrecerte algunos consejos prácticos para ayudarte a alcanzar tu objetivo.
En Finkas NG, contamos con un equipo de profesionales expertos que pueden asesorarte y acompañarte en todo el proceso de compra de tu vivienda ¡Contáctanos y te acompañaremos en cada paso del camino!
La novación de la hipoteca es una operación que permite al cliente hacer una renegociación con su entidad bancaria, con el propósito de cambiar los términos y condiciones, pasar de un tipo de interés a otro, o el plazo de amortización. Otras medidas que pueden entrar en esta nueva negociación con las garantías del préstamo, aumentar el importe del valor solicitado, pedir un periodo de carencia, entre otros.
Si estás interesado en hacer una novación de la hipoteca que actualmente tienes, en Finkas NG, te contamos las principales opciones que tienes, para que puedas tomar una decisión acertada:
Este es el más solicitado al momento de pedir una novación de la hipoteca. Se refiere a cambiar el tipo de interés que está pactado, puede ser de variable a fijo o viceversa. La principal razón para hacer este cambio es evitar hacer un mayor pago de intereses por el préstamo hipotecario. En la situación actual, con la constante subida del Euríbor, puede ser el momento ideal para solicitarla.
Hay dos caminos en esta alternativa, la de ampliar el tiempo se debe analizar cuidadosamente, puesto que, al aumentar el número de cuotas para bajar la mensualidad, los intereses también se incrementarán, ya que, el cálculo de los intereses se realiza tomando como base el capital pendiente de pago al banco.
En el caso de la disminución del plazo de amortización, lo que se busca es devolver el dinero por adelantado, reduciendo el tiempo con el número de cuotas y los intereses.
Generalmente, cuando hacemos un contrato de hipoteca llevamos adjuntos productos bancarios, que pueden ser seguros de vida y hogar, o los estipulados por el banco en ese momento. A través de la novación de la hipoteca se puede modificar las comisiones y eliminar las que no consideremos necesarias.
Si necesitas conseguir más financiación para algún proyecto personal o una hipoteca nueva, la mejor opción es solicitar la ampliación del crédito a través de la novación de la hipoteca. Este procedimiento resulta más barato que otras opciones, evaluando correctamente la necesidad por la cual se hace, por ejemplo, para reformar la vivienda.
Hay ciertas garantías que se vinculan a la hipoteca inicial, las cuales pueden ser modificadas al hacer la novación. Una de estas garantías para modificar puede ser la desvinculación del avalista de la hipoteca, si fue solicitado en principio.
Si la situación económica actual no es la óptima, siempre se puede solicitar un periodo de carencia, lo que significa dejar de pagar el crédito, bien puede ser parcial o total, durante un determinado plazo. Esta solicitud se realiza en la novación de la hipoteca.
Como en el caso de las garantías, hay cláusulas que podemos solicitar su cambio o eliminación del contrato de crédito hipotecario. Por ejemplo, la cláusula de suelo, considerada como abusiva, es una de las más eliminadas en la novación de la hipoteca, medida más práctica que tener que acudir a los tribunales.
No se puede discutir que esta operación es bastante útil, pero tiene un costo, el cual lo determina el banco. La comisión por novación varía en todos los bancos, generalmente atado al capital pendiente de pago, puede llegar al 1% de este.
Tomar una hipoteca o hacer sus respectivos cambios es una operación importante, lo mejor que puedes hacer es solicitar asesoría especializada que analice tu situación. En Finkas NG podemos guiarte con expertos en materia para que tomes la mejor decisión.
Los contratos hipotecarios se mantienen en números positivos, a pesar de la desaceleración provocada por la subida de los tipos de interés. Teniendo presente el contexto económico con el que se ha iniciado este 2023, básicamente, con una alta inflación e incertidumbre, los expertos del sector destacan que, las hipotecas a tipo fijo de interés y las de tipo mixto se están imponiendo sobre las de tipo variable en el mercado español.
Con el paso de los días nos acercamos a las fechas en que disminuyen las compraventas. Para comprobar esto, debemos estar atentos a los informes del Instituto Nacional de Estadística y las cifras que dará sobre las operaciones inmobiliarias cerradas en España, con ello podremos hablar de ralentización en la compraventa y un cambio en las solicitudes de créditos hipotecarios.
Las hipotecas a tipo mixto están llamando la atención de los compradores potenciales, que buscan seguridad a la hora de solicitar un compromiso de esa magnitud en tiempo y dinero. Este tipo de hipotecas tienen un periodo inicial en el que se pagarán los intereses a tipo fijo, para, posteriormente, cambiar al tipo variable. El primer periodo puede ser entre 5 y 15 años, dependiendo de la entidad bancaria y las condiciones pactadas.
De esta manera, el comprador tiene la posibilidad de pagar las cuotas sin variación durante los primeros años, gracias al interés fijo, tiempo en el cual, el pago recae más en los intereses que en el capital, según el método de amortización. Sin embargo, la recomendación que hacen los expertos es analizar todas las ofertas del mercado financiero, más ahora que tenemos un euríbor en alza, así se tendrá una perspectiva clara sobre la mejor opción.
De acuerdo con el último informe estadístico del INE, el sector inmobiliario y, por ende, el de las hipotecas, demostraron una ralentización, finalizando el periodo interanual del 2022; durante el mes de noviembre se concedieron unos 39.000 créditos hipotecarios, pero, sigue siendo una cifra muy buena en comparación con el mismo mes en años anteriores.
Hoy más que nunca, es importante hacer un análisis minucioso para escoger la hipoteca adecuada. Con la inflación elevada y, por la misma vía, un coste de vida mayor, los bancos están creando productos con diferentes enfoques y propuestas para el cliente. En algunos casos, resulta mejor pedir un crédito hipotecario de 200.000 euros, que uno de 180.000, puesto que, si el importe es mayor, el beneficio es mejor usando una hipoteca mixta; los intereses para el crédito de 200.000 pueden quedar al 2 %, mientras que el crédito de 180.000 puede llegar al 4 %.
Si estás buscando comprar una propiedad y necesitas financiación, nuestra asesoría te dará las herramientas necesarias para tomar una decisión acertada, tanto en la vivienda, como en las opciones de compra. Consúltanos, en Finkas NG estamos para ayudarte.